Elma seçici Ticari mesaj: Yatırım son yıllarda büyük bir patlama yaşadı. Yatırım fonları, aracı kurumlar ve yatırım platformları neredeyse tüm göstergelerde rekor artış bildirdi. Ama şimdi temizlik geliyor. Son birkaç zorlu ayda piyasaya çok fazla sıcak para girip çıktı ve çoğu zaman ciddi kayıplarla karşılaştık. Ayrıca, birkaç yıllık bir ufka sahip olan uzun vadeli yatırımcılar da var ve eğer piyasaya yakın zamanda girdilerse, muhtemelen devam eden bir kayıpla da karşı karşıya kalacaklar. Aşağıdaki metinde, devam eden zararınızı kolayca %20'ye kadar nasıl azaltabileceğinize veya potansiyel devam eden karınızı %20'ye kadar nasıl artırabileceğinize bakacağız.
Hala önemli Sermayenin çoğu geleneksel yatırım fonları yoluyla yatırılıyor. Aşağıdaki noktalar bu geleneksel fonların karakteristik özelliğidir:
- Yatırım yönetimi profesyonel bir portföy yöneticisi (veya grubu) tarafından yürütülür, yatırımcının hiçbir şekilde aktif olmasına gerek yoktur.
- Fon yöneticileri genellikle daha temkinli davranırlar ve çoğunlukla piyasa ortalamasından çok daha fazlasını kaybetmek istemezler.
- Mevcut tüm istatistiklere göre Aktif olarak yönetilen fonların büyük çoğunluğu, daha fazla verim, piyasa ortalamasından daha yüksek.
- Bunun için fon yönetimi genellikle %1 ila %2,5 aralığında ücretlendirilir, ortalama %1,5 Zarar yılları da dahil olmak üzere yıllık sermayeden, yani piyasa kaybı bununla derinleşiyor.
Aslında yatırımın maliyetini belirleyen son nokta üzerinde duralım. Uzun vadede ortalama hisse senedi getirisi %6 ila 9 arasındaysa ve yatırım değeriniz her yıl %1,5 azalıyorsa, aşağıdaki tablo uzun vadede bunların gerçekten çok büyük farklar olduğunu göstermektedir.
Kaynak: kendi hesaplamaları
Gerçekte elde edilen kârların yeniden yatırıma dönüştürülmesini sağlayan bileşik faizin etkisi, maliyetlerdeki herhangi bir artışın yatırımın nihai değerinde önemli ölçüde öngörüldüğü anlamına gelir. Senaryo A, herhangi bir ücret olmaksızın 20 yıllık ortalama getiriyi simüle etmektedir. Senaryo B ise ortalama %1,5 ücretle getirileri simüle ediyor. Burada, 280 yıllık bir ufukta 000 olan önceki senaryoya göre farkı görüyoruz. Bu noktada, aktif olarak yönetilen fonların büyük çoğunluğunun piyasa ortalamasından daha yüksek getiri elde edemediğini (genellikle çok daha düşük getiri elde ettiklerini) bir kez daha hatırlatmakta fayda var. Son olarak, senaryo C, yıllık %20 ücrete sahip pasif düşük maliyetli bir fonu göstermektedir; bu, bazı hisse senedi endeksleriyle temsil edilen borsanın gelişimini neredeyse mükemmel bir şekilde takip etmektedir. Bu düşük maliyetli fonlara ETF – Borsa Yatırım Fonları adı verilmektedir.
başına ETF fonları şu şekilde karakterize edilir:
- Kural olarak aktif olarak yönetilmezler verilen hisse senedi endeksini kopyalıyorlarveya başka bir tanımlanmış özsermaye menkul kıymetleri grubu.
- Son derece düşük fon yönetimi maliyetleri – genellikle %0,2'ye kadar, hatta bazılarında %0,07'ye kadar.
- Fonların (ve dolayısıyla yatırımınızın) değerinin yeniden değerlenmesi, ETF'nin borsada işlem gördüğü her seferde gerçekleşir.
- Proaktif bir yaklaşım gerektirir yatırımcı tarafından
Ve burada yine son noktada duruyoruz. Yatırımlarınız konusunda gerçekten endişelenmenize gerek olmayan klasik yatırım veya yatırım fonlarının aksine, ETF'ler söz konusu olduğunda, en azından ETF'lerin nasıl çalıştığına dair önemli temelleri bilmeniz gerekir. Aynı zamanda aylık veya en azından üç aylık mevduatlarla düzenli olarak yatırım yapmayı planlıyorsanız, verilen ETF'yi her zaman aktif olarak satın almalısınız. Türün modern yatırım uygulamalarında xStation nebo xMobile istasyonu tüm süreç en fazla birkaç dakika sürer, ancak daha yetenekli kullanıcılar için birkaç on saniye sürebilir. O halde her yatırımcı geleneksel söylemi ne ölçüde yerine getirmek istediğinin cevabını kendisi vermelidir "emeksiz yemek olmaz”ve dolayısıyla bugünlerde büyük ölçüde kendi başına idare edebildiği paranın ne kadarını bir yatırım fonuna aktarmaya istekli olduğu. Yukarıdaki senaryolarda gördüğümüz gibi, bu Geleneksel bir fon ile bir ETF arasındaki fark yüzbinlerce kron olabilir, eğer uzun bir yatırım ufkuna bakıyorsak.
Düşünülmesi gereken son bir hesaplama:
Kaynak: kendi hesaplamaları
Yukarıdaki tablo 20 yıl içinde neler beklenebileceğini göstermektedir Düşük maliyetli ETF'lerde ek gelir de neredeyse 240 CZK'ya ulaşıyor. Ancak bu ek gelir, yatırım hesabınızda her ay aktif olarak ETF satın alınmasını gerektirir. Tablonun son satırı, borsanın ortalama performansını 20 yıl boyunca her ay tutarlı bir şekilde takip eden bir ETF'yi aktif olarak satın alırsanız, her ay ne kadar daha fazla kazanacağınızı gösterir. Başka bir deyişle, her ay bir dakikanızı yatırım platformunuzda bir ETF alımına ayırırsanız, uzun vadede bir dakikalık zamanınız için ek 1 CZK ve dikkat edin her ay. Yani 20 yılda neredeyse 240 CZK. Eğer yatırımlarınızı geleneksel fonlara aktarırsanız, bu ek karı fon yöneticilerine devredersiniz ve her ay kendinize bir dakikalık çalışma tasarrufu yapmış olursunuz.
- ETF'lerin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi Ücretsiz indirin - XTB'nin en popüler ETF'si
Makalenin tartışılması
Bu makale için tartışma açık değil.
