Ondrej Holzman Günümüzde mobil cihazlar zaten her şeyin yerini alabiliyor. Telefonunuzu terminale tuttuğunuzda ve ödeme aldığınızda bunların bir ödeme kartına "dönüştürülmesi" çok faydalıdır. İÇİNDEApple dünyasında bu hizmete Apple Pay adı veriliyor ve 2015 onun ilk sınavıydı.
Tim Cook, geçen yılın başında satıcılardan gelen ilk ilgiyi ve tepkiyi dikkate alarak, "2015'in Apple Pay yılı olacağından eminiz" dedi. Hizmetin kendisi Apple'ın başına geçmeden sadece birkaç ay önce özellikli ve Ekim 2014'ün sonlarında Apple Pay resmileşti başlatıldı.
Yaklaşık on beş aylık bir faaliyetin ardından Cook'un "Apple Pay yılı" ile ilgili sözlerinin sadece bir temenni olup olmadığını, yoksa Apple platformunun gerçekten mobil ödemeler alanına hakim olup olmadığını artık değerlendirebiliriz. Cevap iki yönlü: evet ve hayır. 2015'e Apple yılı demek çok kolay olur. Birkaç sebep var.
Apple Pay'in başarısını henüz bazı rakamlarla ölçmeye kesinlikle değmez. Mesela tüm nakit dışı işlemlerde payı ne kadardır, çünkü Amerika Birleşik Devletleri'nde hala çok küçük bir rakam. Hizmetin gelişimini, tüm mobil ödeme pazarının gelişimini izlemek ve Apple Pay örneğinde, Amerika pazarı ile Amerika pazarı arasında temel bir fark yaratan bazı özelliklere dikkat çekmek artık çok daha önemli. örneğin Avrupa veya Çin pazarı.
Rekabetçi/kavgasız
2015 yılını en çok konuşulanlar açısından değerlendirecek olursak, ödemeler alanında en çok konuşulanın Apple Pay olduğu neredeyse kesin. Rekabet olmadığından değil ama Cupertino şirketinin markasının geleneksel gücü ve yeni bir hizmeti nispeten hızlı bir şekilde genişletme yeteneği hala işe yarıyor.
Mevcut savaş pratik olarak dört sistem arasında sürüyor ve bunlardan ikisinin isminin Apple Pay ile aynı olması tesadüf değil. Cüzdan'daki başarısızlığın ardından Google, yeni Android Pay çözümünden vazgeçmeye karar verdi, Samsung da aynı kervana katıldı ve telefonlarında Samsung Pay'i kullanmaya başladı. Ve son olarak ABD pazarında önemli bir oyuncu var: CurrentC.
Ancak Apple çoğu noktada tüm rakiplerine karşı üstünlüğe sahip veya en azından kimse ondan daha iyi değil. Kullanım kolaylığı, kullanıcının özel verilerinin korunması ve aktarım güvenliği bazı rakip ürünler tarafından benzer şekilde sunulabilirken, Apple önemli ölçüde daha fazla sayıda işbirliği yapan bankayı işe almayı başardı. Bu, mobil ödemelerin yapılabileceği üye işyeri sayısının yanı sıra, şirketin ulaşabileceği potansiyel kullanıcı sayısı açısından da önemli.
Apple ekosistemine kapalı bir platform olması, tüm bahsedilenlerin karşısında Apple Pay'in olası bir dezavantajı olarak karşımıza çıkabilir. Ancak Android Pay ile bile en yeni Android'ler dışında hiçbir yerde ödeme yapamazsınız ve Samsung da Pay'i yalnızca telefonları için kapatıyor. Bu nedenle herkes kendi kumunda çalışıyor ve müşterilere ulaşmak için öncelikle kendi üzerinde çalışmak zorunda. (Hem Android hem de iOS'ta çalışan, ancak doğrudan bir ödeme kartının yerine geçmekten çok uzak olan CurrentC'de durum biraz farklıdır; üstelik bu yalnızca "Amerikan" bir şeydir.)
Farklı mobil ödeme hizmetleri birbiriyle doğrudan rekabet etmediği için tam tersine yavaş yavaş pazara girmiş olmaktan tüm şirketler memnun olabilir. Sonuçta, ister Apple, ister Android veya Samsung Pay olsun, bu tür herhangi bir hizmet, farkındalığın ve cep telefonuyla ödeme olanağının yayılmasına yardımcı olacak, aynı zamanda tüccarları yeni trende uyum sağlamaya ve bankaları uyumlu dağıtım yapmaya zorlayacaktır. terminaller.
İki dünya
Belki önceki satırlar size pek bir anlam ifade etmiyordur. Mobil ve hatta temassız ödemeler konusunda eğitime ne gerek var diye soruyorsunuz? Ve burada çok büyük bir sorunla karşı karşıyayız: iki farklı dünyanın çatışması. Amerika Birleşik Devletleri dünyanın geri kalanına karşı. Avrupa ve özellikle Çek Cumhuriyeti temassız ödemeler alanında lider konumdayken, ABD temelde uykuya daldı ve oradaki insanlar manyetik şeritli kartlarla ödeme yapmaya ve bunları okuyucular arasında geçirmeye devam ediyor.
Avrupa pazarı ve aynı zamanda Çin pazarı mükemmel bir şekilde hazırlanmış durumda. Her şey burada: Müşteriler alışverişlerini terminale bir kartla (ve hatta günümüzde mobil cihazlarla) dokundurarak gerçekleştiriyordu, tüccarlar bu tür ödemeleri kabul ediyordu ve bankalar bunların hepsini destekliyor.
Öte yandan Amerikalılar genellikle cep telefonuyla ödeme yapma olanağını bilmiyorlar çünkü çoğu zaman temassız ödeme yapmanın zaten mümkün olduğuna dair hiçbir fikirleri yok. Apple ve yalnızca Apple değil, bu kadar kötü durumda. Kullanıcı bu tür seçeneklerin mevcut olduğunu bilmiyorsa aniden Apple Pay, Android Pay veya Samsung Pay'i kullanmaya başlamak zordur. Ayrıca isterse uyumlu bir terminale sahip olmayacak tüccarın hazırlıksızlığıyla da sık sık karşılaşır.
Samsung, Amerika pazarındaki bu sorunu, Pay'in yalnızca temassız bir terminalle değil, aynı zamanda manyetik şerit okuyucuyla da çalışmasını sağlayarak çözmeye çalıştı; ancak ödeme kartı veren yüzlerce bankanın işbirliği yaptığı bankaların Apple'dan daha az olması nedeniyle bu uygulamanın benimsenmesi başka yerlerde engelleniyor.
Amerika Birleşik Devletleri'nde her şeyi geride tutan bir şey daha var; daha önce bahsettiğimiz CurrentC. Bu çözüm, telefonunuzu terminale tutmak, bir kod veya parmak izi girmek kadar basit değildir ve size ödeme yapılır, ancak uygulamayı açmanız, oturum açmanız ve barkodu taramanız gerekir. Ancak sorun şu ki, Walmart, Best Buy veya CVS gibi en büyük Amerikan perakende zincirleri CurrentC'ye bahis oynuyor, dolayısıyla buradaki sıradan müşteriler modern hizmetleri kullanmayı öğrenmemişler.
Neyse ki Best Buy, CurrentC ile olan özel ilişkisinden çoktan uzaklaştı ve diğerlerinin de aynı şeyi yapacağını umabiliriz. Apple, Google ve Samsung'un çözümü hem daha basit hem de her şeyden önce temelde daha güvenli.
Genişleme şart
Apple Pay hiçbir zaman tamamen Amerika'ya özgü bir şey olmadı. Apple uzun süredir dünya çapında faaliyet gösteriyor ancak gerekli tüm ortaklıkları ayarlamayı ilk başardığı ülke kendi ülkesi oldu. Cupertino'dakiler muhtemelen ödeme sistemlerini diğer ülkelere çok daha erken ulaştıracaklarını umuyorlardı, ancak Ocak 2016'da durum öyle ki, Amerika Birleşik Devletleri'ne ek olarak Apple Pay yalnızca Büyük Britanya, Kanada, Avustralya ve Hong Kong'da mevcut. , Singapur ve İspanya.
Aynı zamanda, başlangıçta Apple Pay'in Avrupa'ya 2015'in başında gelebileceği konuşuluyordu. Sonunda, yolun yarısına gelinmişti ve yalnızca Büyük Britanya'daydı. Yukarıda belirtilen ülkelere bir sonraki genişleme yalnızca geçen Kasım ayında (Kanada, Avustralya) veya şimdi Ocak ayında gerçekleşti ve tüm bunlar büyük bir sınırlamayla gerçekleşti: Apple Pay burada yalnızca American Express'i destekliyor ve bu özellikle Visa ve Mastercard'ın bulunduğu Avrupa'da can sıkıcı bir durum. hakimiyet sorunu.
Apple'ın sözleşmeleri müzakere etme ve bankaları, tüccarları ve kart veren kuruluşları kendi çözümüne çekme konusunda Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kadar başarılı olmadığı açık. Aynı zamanda, hizmetin daha da geliştirilmesi için büyük bir genişleme kesinlikle çok önemlidir.
Eğer Apple Pay Amerika'da değil de Avrupa'da başlamış olsaydı, kesinlikle çok daha iyi bir başlangıç yapardı ve rakamlar gözle görülür derecede daha iyi olurdu. Daha önce de belirtildiği gibi, mobil ödemenin tamamı Amerika pazarı için hala biraz bilim kurgu olsa da, çoğu Avrupalı zaten sabırsızlıkla Apple'ın (veya başka bir ödemenin) nihayet gelmesini bekliyor. Şimdilik cep telefonlarımıza çeşitli özel çıkartmalar yapıştırmamız veya üzerlerine çirkin kapaklar koymamız gerekiyor, böylece en azından temassız ödemelerin geleceği fikrini deneyebiliriz.
Örneğin Birleşik Krallık'ta insanlar zaten toplu taşıma araçlarında Apple Pay ile ödeme yapabiliyor, bu da böyle bir hizmetin kullanılmasına harika bir örnek. Bu tür seçenekler ne kadar çok olursa, insanlara mobil ödemenin ne işe yaradığını ve bunun yalnızca geçici bir teknolojik heves değil, aslında yararlı ve etkili bir şey olduğunu göstermek de o kadar kolay olacaktır. Bugün neredeyse herkes elinde bir cep telefonuyla tramvaya veya metroya biniyor, o halde neden bozuk para veya kart almaya uğraşasınız ki? Tekrar ediyorum: Avrupa'da çok açık ve net bir mesaj var; Amerika'da biraz daha farklı ve daha temel bir eğitime ihtiyaç var.
Avrupa bekliyor
Ama sonuçta konu Amerika Birleşik Devletleri ile pek ilgili değil. Apple elinden gelenin en iyisini yapabilir ancak şirketi (yalnızca müşterileri değil aynı zamanda bankaları, perakendecileri ve diğerlerini de) temassız ödemelere ve yeni teknolojilere uyarlamak zaman alır. Avrupa'da bile, manyetik bantların kullanımı bir gecede sona ermedi, ancak artık Amerika'ya karşı uzun vadeli bir liderliğimiz var; bu da genel geleneklere biraz aykırı.
Önemli olan Apple Pay'i mümkün olan en kısa sürede Avrupa'ya ulaştırmak. Ve ayrıca Çin'e. Görünüşe göre oradaki pazar mobil ödemeler için Avrupa pazarından daha iyi hazırlanmış. Aylık yapılan mobil ödemelerin sayısı yüz milyonları buluyor ve buradaki insanların büyük bir yüzdesi aynı zamanda Apple Pay için gereken en yeni iPhone'lara da sahip. Sonuçta bu da 2016 için olumlu bir haber: Dünya çapında en yeni iPhone'ların sayısı artacak ve bununla birlikte telefonu ödeme için kullanma olanağı da artacak.
Görünüşe göre Apple önümüzdeki aylarda Pay ile Çin'e gideceğinden, Çin pazarı, Kaliforniya devi için, mevcut pozisyonları ve mobil işlem hacmi nedeniyle muhtemelen Amerikan pazarından daha önemli bir pazar olacak.
Önümüzdeki aylarda Avrupa'nın muhtemelen üzüntüyle izlemekten başka yapacak bir şeyi kalmayacak. Örneğin, Visa temsilcileri, hizmetin 2014'te başlatılmasından kısa bir süre sonra, Apple'a yerel bankalarla müzakerelerde yardımcı olmakla çok ilgilendiklerini ve Apple Pay'i en kısa sürede Çek Cumhuriyeti de dahil olmak üzere tüm Avrupa'da ortaklaşa genişletebileceklerini açıklamışlardı. mümkün, hala hiçbir şey olmuyor.
Seçilen şirkete yeni eklenen İspanya, özellikle anlaşmanın sadece American Express ile olduğu düşünüldüğünde, karanlıkta bir çığlık gibi görünüyor ve bu bakımdan Büyük Britanya'yı biraz tek taş olarak görmek zorundayız ki bu, tam olarak neyi yansıtmadığını gösteriyor. kıtanın geri kalanında oluyor.
Aksine Apple Pay'in “yılları”
Örneğin 2015'i Apple Pay yılı olarak adlandırabiliriz, çünkü medyada en çok yankı uyandıran isim Apple'ın çözümüydü. Pay için gerekli olan her üç ayda bir kaç yeni iPhone sattığı göz önüne alındığında, Apple'ın mobil ödemeleri en hızlı ve en başarılı şekilde gerçekleştirme konusunda en fazla güce sahip olduğunu iddia etmek zor. Aynı zamanda rakip çözümler de onunla birlikte büyüyor ve mobil ödemelerin tüm segmenti genel olarak büyüyor.
Ancak bu iddialı platformun nihayet gerçek bir patlama yaşaması durumunda gerçek "Apple Pay yılı" hakkında konuşmayı tercih etmeliyiz. Amerika Birleşik Devletleri'nde tamamen yayıldığında, ki bu bir yıl meselesi değil ve her şeyden önce tüm dünyaya tamamen ulaştığında, çünkü şu anda herhangi bir yerde tutunacaksa, bu Çin ve Avrupa olacaktır. Şu anda Apple Pay'in yavaş yavaş çarklarını döndürdüğü ve sonunda devasa bir dev haline gelebileceği daha uzun bir zaman dilimine geçiyoruz.
O anda bunun hakkında konuşabileceğiz için işte o Apple Pay anı. Ancak şimdilik bunlar, yukarıda özetlenen daha büyük veya daha küçük engeller tarafından engellenen henüz bebek adımlarıdır. Ancak kesin olan bir şey var: Avrupa ve Çin hazır, kapıyı çalmanız yeterli. İnşallah 2016 yılında da öyle olacak.
Şahsen 2016'da bir şey olmayacağını düşünüyorum... Mesela mBank temsilcileriyle tartıştığımda sanki uçurumdan düşmüşüm gibi bana bakıyorlar ve "Aramızda kim iPhone'lu, Apple Watch'lu?" diyorlar. " Bu o kadar küçük bir oran ki bizim için hiçbir anlamı yok ve insanlar da istemiyor, dolayısıyla bununla uğraşmamızın da bir anlamı yok.
Diğer bankalarda durumun farklı olabileceğini biliyorum, ancak mesaj basitçe onların bunda iş görmedikleridir, öyleyse neden çözsünler ki?
"Kimin iPhone'u var?" ... Öte yandan, daha fazla mobil insanın çoğunlukla iPhone'a sahip olduğunu söyleyebilirim ve şu anda Apple Pay dışında başka hangi yeni ödeme hizmetiyle uğraşmaları gerektiğini anlamıyorum. ... Ama sanırım evet, eğer öyle derlerse, mBank'ı olan kimseyi tanımıyorum…
Ayrıca iPhone'larla en çok mobil insanı çekmek istemediğimi de not ederek oynadık... Peki hangi bankayı kullandığınızı sorabilir miyim?
Bu yüzden mBank'ı çok seviyorum, her şeyin ücretsiz olması dışında (ancak artık tüm bankalarda bu var, dolayısıyla dağıtım yok), bu yüzden internet bankacılığını gerçekten seviyorum, ekstredeki öğeleri kendi hesabımla yeniden yazabiliyorum not ve metinler, giderlerin otomatik olarak sınıflandırılması, işlemlerin etiketlerle etiketlenmesi (hızlı tatil bütçesi oluşturmak için gereklidir), alıcının kredi numarasını bilmeden SMS ile para gönderme, ekstredeki işlemleri birkaç kaleme bölme, bir sonraki döneme ait bütçeyi ekranda görme ana sayfa, ne kadar bedava param var, hangi harcamaları planladım ve maaş çekinden maaş çekine kadar izlenen dönemde gerçekte ne kadar para harcayabilirim, yardımcı ile ve işlemlerin canlı görüntülenmesiyle tam metin olarak işlem arayın 4 yıl önce... mBank'ta bu şeylerden gerçekten keyif alıyorum ve bunları başka hiçbir bankada görmedim ve rakiplerine göre benim için büyük bir katma değeri var... Bu yüzden mBank kullanıyorum.
Ama tabi ki sıkıntı çeken sadece altın değil, örneğin yurt dışında kartla ödeme yaparken kesinlikle en kötü döviz kurlarına sahipler ve bunu insanların bilmemesi ve umursamaması ve bunun oldukça büyük bir olay olmasıyla açıklıyorum. onlar için.. Hiçbir şey bedava değildir.. :)
ama bankanın bununla hiçbir ilgisi yok. Bir ödeme teknolojisi distribütörüdür. Bizim durumumuzda MasterCard ve Visa var. Banka, Apple Pay aracılığıyla ödeme yaptığınızı hiçbir şekilde bilmeyecek. Bankaya ödeme kartı işlemi olarak bildirilecektir...
Bu tamamen doğru değil. En azından bankanın bununla bir ilgisi var, satıcılara (mağazalara) terminal sağlıyor. Ve her şeyden önce bu terminallerin Apple Pay ile çalışmayı öğrenmesi gerekecek. Aynı zamanda, bankanın kendi adına bu konuda yeniden ses çıkarması için bunun insanlara akıllıca pazarlanması gerekecek. Geri dönüş elbette uzun vadede görülebilir ancak hemen olmayacaktır.
Terminallerin çoğu uzun süredir bizimle uyumludur. Mesele bununla ilgili; pazarımız henüz hazır. Sadece anlaşma yapmak zorundasınız ki bu da en büyük sorun.
Kesinlikle. temassız kartla ödeme aslında nfc'dir
PIN'e girmeden bile gerçekten tamamen herkeste mi? Bununla ilgili bir şeyler okudum ama gerçekten denendiyse ve işe yaradıysa sorunun ne olduğunu gerçekten anlamıyorum?
Peki, bu noktadan pek emin değilim, sanırım orada bazı ayarlar olmalı, çünkü Apple Pay ile ödeme yaptığımda 500 CZK'dan fazla olsa bile terminalde PIN girmek zorunda kalmayacağımı düşünüyorum. ve TouchID'yi yalnızca cep telefonunda saat durumunda bile kullanma veya elime koyduğumda girdiğim PIN ile kullanma yetkisine sahip olacağım. Ve bunun bir şekilde ayarlanması gerektiğini düşünüyorum. .. Ve eğer zaten mümkün olsaydı, CR'deki tüm yerlerde Apple Pay'de İngilizce kartla ödeme yapmak mümkün olurdu, ama bence durum pek de öyle değil..
Sonuçta olay tam olarak bu. iPhone'unuzda Amerikan kartınız varsa Apple Pay Çek terminallerinde de çalışmaktadır.
Ben de buna kesinlikle katılmıyorum, bir şekilde bu ödeme kartlarının yöneticisi olarak bankanın da bu sisteme katılması gerekiyor.
mBank'ın bunu hiç istememesi ve onunla ilgilenmemesi çok büyük bir utanç. İsteselerdi ilgilenirdim, mastercard/visa apple'a yazardım ve nelerin mümkün olduğunu öğrenirdim ama bana kesinlikle böyle davranmadılar mı? Ve zaten bunun banka için gereksiz bir masraf olduğunu ve onlara değmediğini iddia ettiler.. :( Bu bana çok üzücü bir yaklaşım gibi geldi.. Bütün bunları ne pahasına olursa olsun istediğimi sanıyordum ama ben sanırım hayır.. :( Ve eğer onlara ödeme yapmaya istekliysek o zaman sorun yok şeklinde bir şey başlattılar, ancak ankete göre öyle olmadığını öğrendiler, bu yüzden şansımız kalmadı.. :(
Bir banka Apple Pay'i çıkardığı anda tüm ailemiz ona geçer. Ancak ne yazık ki yakın zamanda kimsenin bunu başlatacağını düşünmüyorum. Öte yandan aynı şekilde Spotify'ın, Netflix'in de geleceğini düşünmemiştim... Yavaş yavaş dünyaya yetişiyoruz, umarım onu da görürüz.